Financiamento imobiliário: como funciona e como escolher a melhor taxa

Uma diferença de meio ponto percentual na taxa de juros pode significar dezenas de milhares de reais ao longo de um financiamento de 30 anos. Por isso, entender como a taxa é formada — e como comparar propostas — é tão importante quanto escolher o imóvel certo.

Como funciona o financiamento imobiliário

O banco financia parte do valor do imóvel (geralmente entre 70% e 90%), e você paga o restante como entrada. O saldo financiado é amortizado mensalmente, com juros incidindo sobre o saldo devedor — por isso, quanto maior a entrada, menor o total pago em juros ao final do contrato.

SAC ou Tabela Price?

• SAC (Sistema de Amortização Constante): parcelas começam mais altas e diminuem ao longo do tempo, pois a amortização é fixa e os juros incidem sobre um saldo devedor decrescente mais rápido.
• Tabela Price: parcelas fixas do início ao fim (em financiamentos pré-fixados), com amortização crescente ao longo do contrato.

Cada sistema tem um perfil de impacto no orçamento diferente — vale simular os dois antes de decidir.

O que compõe o custo total do financiamento?

Além dos juros, entram no cálculo: seguro obrigatório (MIP e DFI), taxa de administração mensal e, em alguns bancos, tarifas de avaliação do imóvel. Compare sempre o Custo Efetivo Total (CET), não só a taxa de juros anunciada.

Como comparar propostas de bancos diferentes

1. Peça a simulação completa, com CET detalhado, em pelo menos 2 ou 3 instituições.
2. Compare o valor total pago ao final do contrato, não só a parcela inicial.
3. Avalie a flexibilidade para amortização extraordinária (pagar parte do saldo adiantado sem multas abusivas).
4. Considere relacionamento bancário (salário, investimentos) que pode render desconto na taxa.

Documentação que acelera a aprovação

Documentos pessoais atualizados, comprovante de renda completo (incluindo os últimos meses) e declaração de Imposto de Renda organizada evitam idas e vindas que atrasam a aprovação do crédito.

Quer comparar as melhores condições de financiamento disponíveis para o seu perfil? Fale com a equipe de crédito da Kubi.